ЦБ РФ выяснил, что отечественные банки готовятся смягчить условия по потребительским кредитам и ипотеке с целью стимулировать спрос граждан на кредиты, не снижая ставки.
Эксперты считают, что эта идея сродни закладке мины с часовым механизмом. Если банкиры решатся на подобные шаги, то в будущем нас могут ждать большие финансовые потрясения.
Известно, что мировой кризис 2007 года произошел по причине того, что в США лопнул «ипотечный пузырь»: американские банки, ранее раздававшие жилищные кредиты всем желающим, столкнулись с тем, что клиенты перестали платить по взятым займам. Выяснилось, что ипотечные кредиты раздавались на «мягких» условиях, в том числе неблагонадежным гражданам, уже имевшим проблемы с возвратом кредитов.
Условия выдачи кредитных ипотечных средств должны быть максимально строгими. Лучше дать кредит под 5% годовых 5000 человекам с хорошей кредитной историей и гарантированно получать весь период кредитования деньги обратно, чем бегать за 10 000 недобросовестными заемщиками, которым практически без проверки дали деньги под 13% годовых.
В гонке за сверхприбылями банки готовы идти на риски, правда, подстраховываясь тем, что эти риски перекладываются на плечи заемщиков — все невозвраты и просрочки оплачивает добросовестный клиент, получая кредит под большие проценты.
Между тем, объем просрочек по кредитам в России с каждым годом растет. Так, согласно официальной статистике Объединенного кредитного бюро, в первой половине текущего года просрочка в розничном сегменте достигла 18,2% от общей массы кредитного портфеля. Для сравнения, в декабре 2015 года данные показатели равнялись 16,8%.
При этом самыми высокими темпами роста (по оценке ОКБ) отличаются просроченные ипотечные кредиты. За январь—май 2016 года их общее количество увеличилось до 103 тыс. (рост 122%), в денежном выражении — до 155 млрд. рублей (рост 117%).
Кроме того:
* просроченная задолженность физических лиц по кредитам наличными выросла до 7,9 млн. ссуд (на 9%), или на 777 млрд. рублей (плюс 10%);
* по кредитным картам – до 5,4 млн. карт (на 6%), или на 251 млрд. рублей (плюс 1%);
* по автокредитам – до 193 тыс. займов (на 1%), или на 80 млрд. рублей (плюс 18%).
Но все же основной причиной огромных процентных ставок в России по кредитам является высокая ключевая ставка ЦБ РФ, которая сегодня составляет 10% годовых.
— Это очень много. Реальная ставка должна быть не выше 5-6% годовых, — заявил экс-депутат Законодательного Собрания Свердловской области от КПРФ Владимир Коньков. — При ключевой ставке в 10% не может быть речи ни о повышении покупательской способности населения, ни о развитии реального сектора экономики. Чтобы сегодня пользоваться кредитами, которые выдаются банками под 19-20%, необходимо иметь супердоходное производство. А таких в стране практически нет. Снижение ключевой ставки — залог роста экономики страны.